첫 신용카드, 발급부터 사용까지 꼭 알아야 할 모든 것

설렘 가득한 첫 경험들처럼, 첫 신용카드를 만드는 순간도 특별하죠. 어른이 된 것 같은 기분, 새로운 금융 세계로의 입장... 하지만 그 뒤에는 알아두어야 할 것들이 꽤 많아요.

체크카드와는 달리 '먼저 쓰고 나중에 갚는' 신용카드는 단순한 결제 수단을 넘어, 나의 신용 역사를 쌓아가는 첫걸음이기도 합니다. 사회초년생으로서 이 여정을 시작하기 전, 꼭 알아두면 좋을 내용들을 모아봤어요.

신용카드, 누구나 만들 수 있는 건 아니에요

카드사 입장에서는 '이 사람이 쓴 돈을 제대로 갚을 수 있을까?'가 가장 중요한 질문이에요. 그래서 몇 가지 기본 조건을 살펴봐야 해요.

나이와 소득

• 기본적으로 만 19세 이상이어야 해요 (특수 목적 카드는 만 18세부터 가능한 경우도 있어요)
• 월 소득 50만 원 이상이 기준이지만, 금액보다 '얼마나 안정적인가'가 더 중요해요
• 4대 보험이 적용되는 정규직이라면 연봉이 적어도 발급 가능성이 높아요
• 입사 초기나 프리랜서처럼 소득 증명이 어려운 경우는 불리할 수 있어요

신용점수도 중요해요

• 공과금이나 통신비 납부, 기존 대출 상환 같은 금융 생활 이력이 반영돼요
• 대체로 KCB 기준 570점, NICE 기준 680점 이상이면 무난하게 통과해요
• 재직증명서, 건강보험료 납부 내역 같은 추가 서류도 도움이 될 수 있어요

조건이 다 맞는데 왜 거절될까요?

모든 조건을 갖췄다고 생각했는데도 발급이 안 된다면, 이런 이유일 수 있어요:

• 입사한 지 얼마 안 됐거나, 비정규직이라 소득 안정성이 낮다고 판단될 때
• 소득 증빙 서류가 부족하거나 누락됐을 때
• '신파일러'라고 불리는 금융 이력 부족자일 때 (카드나 대출 사용 기록이 거의 없어 신용 평가가 어려운 경우)

카드사마다 심사 기준이 다르지만, 기본적으로 소득과 신용 상태를 꼼꼼히 살펴본다는 점은 같아요. 단순히 월급을 받는다고 무조건 발급되는 건 아니랍니다.

첫 카드 사용, 이 일곱 가지만 기억하세요

신용카드를 처음 쓰면서 만드는 습관은 평생 금융 생활의 기초가 돼요. 처음부터 건강한 습관을 들이면 나중에 훨씬 편해져요.

1. 일시불 우선, 할부는 신중하게 무이자 할부가 매력적으로 보여도, 결국 미래의 지출을 당겨 쓰는 거예요. 처음엔 일시불 위주로 써보면서 내 소비 규모를 파악해보는 게 좋아요.

2. 결제일은 생명과 같아요 결제일을 놓치면 신용점수가 떨어지고, 이후 금융 활동에도 영향을 줘요. 월급일과 가까운 날로 결제일을 정하고, 알림 설정은 필수예요.

3. 한도는 다 쓰라고 있는 게 아니에요 처음 받은 카드 한도가 생각보다 클 수 있어요. 하지만 한도의 30~50% 정도만 사용하는 게 신용평가에도 좋고, 상환 부담도 적어요.

4. 리볼빙은 정말 위험해요 일부만 갚고 나머지는 다음 달로 미루는 서비스지만, 최대 연 20%의 높은 이자가 붙어요. 신용점수에도 안 좋은 영향을 주니 가급적 신청하지 마세요.

5. 해외에서는 현지 통화로 결제하세요 원화결제(DCC)를 선택하면 이중 환전으로 불필요한 수수료가 발생해요. 카드사 앱에서 DCC 차단 서비스를 미리 신청해두세요.

6. 카드 뒷면 서명은 꼭 하세요 서명이 없으면 분실했을 때 부정 사용에 대한 피해 보상을 받지 못할 수도 있어요. 카드를 받자마자 바로 서명하는 습관을 들이세요.

7. 혜택의 핵심, '전월 실적'을 확인하세요 대부분의 카드 혜택은 전월 실적이 일정 금액 이상일 때 제공돼요. 하지만 국세, 보험료 같은 항목은 실적에서 제외되는 경우가 많으니 꼭 확인하세요.

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